在規(guī)劃實際工作中,財務(wù)安全和財務(wù)目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險與規(guī)劃、稅收籌劃、投 資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn),集中為以下八個方面: 01.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資 金來支付計劃中和計劃外的費用,所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過現(xiàn) 金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來,預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費支出。個人目標(biāo)的首要目的并非個人價化,而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中,個人 開支有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到目標(biāo)。通過消費支出規(guī)劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用上升,教育開支的比重 越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進(jìn)行規(guī)劃,通過合理的財務(wù)計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用, 充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險*。在人的一生中,風(fēng)險無處不在,規(guī)劃師通過風(fēng)險與規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排,將意外事件帶 來的損失降限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險,*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減。為達(dá)到這一目標(biāo),規(guī)劃師通 過對納稅主體的經(jīng)營、投資、等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)或延緩稅負(fù)支 出。 06.積累財富。個人財富的可以通過支出相對實現(xiàn),但個人財富的終要通過收入來實現(xiàn)。薪金類收入有 限,投資則完全具有爭取更高收益的特質(zhì),個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險 承受能力,規(guī)劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來 源,終達(dá)到財務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃,達(dá)到晚年有一個"老有所 養(yǎng),老有所終,老有所樂"的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 08.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人規(guī)劃中不可回避的部分,規(guī)劃師要盡量財產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。
上海市注冊規(guī)劃師證報考時間及要求, 根據(jù)經(jīng)理人協(xié)會《規(guī)劃師課程報名須知》規(guī)定,規(guī)劃師是為客戶提供規(guī)劃專業(yè)人士的統(tǒng)稱(簡稱CFP) ,主要服務(wù)于金融機構(gòu),如公司、第三方公司等。 金融規(guī)劃師授課均為來自上海交通*的教授,擁有先進(jìn)的教學(xué)理念與教學(xué),在教理論與實際結(jié)合 ,并提供多種靈活運用知識的,演繹多個案例分析,課堂生動不枯燥。 據(jù)悉,現(xiàn)報名金融規(guī)劃師中課程可到補貼的3000元課程學(xué)習(xí)費用,今年開展的首期金規(guī)劃師 課程已正式上線。 有用,規(guī)劃師證書是基礎(chǔ)的,不過對于從業(yè)人員來說規(guī)劃師的含金量較低,因為規(guī)劃師證書是* 證書,不是*了,個人可以根據(jù)職業(yè)規(guī)劃考取其他證書。
什么叫? 是對個人、家庭財富進(jìn)行科學(xué)地、有計劃地、地和安排。簡單地說,是關(guān)于、花錢、省錢的學(xué)問。 什么是規(guī)劃? ≠投資。包括對人生和財富的規(guī)劃,如不動產(chǎn)投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、養(yǎng) 老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。
所以,性儲蓄是起步的,每月可以強制自己積攢200元,別小看了這200元,一年才2400元,如果第二年每個月再 200元呢?就是一年4800元,加上年的錢一共7200元。第三年再每個月200元投資,這一年里就是7200元。再加上前 兩年的7200元,再加上可能的投資收益,這樣下去,剛工作的頭五年,就可以自己不借助父母的幫助攢下一筆不小的資金,可以 算作桶金吧。
職業(yè)背景 隨著我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展,金融機構(gòu)不斷推出產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。個人成為金融機構(gòu)競爭的主要策略。在金融機構(gòu)中由 "產(chǎn)品為中心"向"客戶需求為中心"顧問式服務(wù)的轉(zhuǎn)型中,其個人業(yè)務(wù)能力將決定金融機構(gòu)的市場競爭力。因此,銀 行、公司、公司、投資公司等金融機構(gòu)迫切需要專業(yè)的個人規(guī)劃師及對其從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)。規(guī)劃 師(ChFP)是一種權(quán)威規(guī)劃職稱。如今,規(guī)劃師主要有三大就業(yè)趨勢:一是開設(shè)專業(yè)公司,二是成為專業(yè)規(guī)劃 師培訓(xùn)人員,三是在金融機構(gòu)中從事服務(wù)。而且規(guī)劃師將首先出現(xiàn)在各大、公司等金融機構(gòu),當(dāng)發(fā)展到一定階 段后,規(guī)劃*將于各個金融公司,像律師事務(wù)所、事務(wù)所一樣成為專門機構(gòu)。
上海市注冊規(guī)劃師證報考時間及要求, 我國主要金融產(chǎn)品: 眾所周知,居民金融需求量的,是我國金融機構(gòu)新產(chǎn)品不斷更新的主要因素,通常金融產(chǎn)品有以下幾種分類:中間 業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、衍生工具和基礎(chǔ)產(chǎn)品。金融產(chǎn)品一般被定義為可以直接形成金融負(fù)債或資產(chǎn)的這類合約,存、貸便是主要的 兩種業(yè)務(wù)。在國內(nèi),以為的存貸業(yè)務(wù)都是指金融業(yè)務(wù),這類業(yè)務(wù)是我國金融根本,立足所在,也是到目前為止辦理 多的一種業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的特殊性質(zhì)在于其不形成商業(yè)的表內(nèi)負(fù)債或資產(chǎn),構(gòu)成的是以外的利息收入業(yè)務(wù),主要有銀 行卡業(yè)務(wù)、托管、清算及交易等,中間業(yè)務(wù)為客戶的服務(wù)占用不到資源,風(fēng)險較小,它具備的優(yōu)勢也較多,企業(yè)可以將 渠道及網(wǎng)店人力等優(yōu)勢都充分運用起來。第三種金融衍生工具我們也稱之為衍生金產(chǎn),它和基礎(chǔ)產(chǎn)品的概念是相對的,它和 基礎(chǔ)產(chǎn)品的區(qū)別只在于產(chǎn)品的基礎(chǔ)變量的多少,它的價格和數(shù)值也是隨著派生金融產(chǎn)品而進(jìn)行變更的,目前為止衍生產(chǎn)品在不斷 擴大著市場,但是中低收入家庭情況比較特殊,對這類投資者來說,這個選擇并非很好。
