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所以,性儲蓄是起步的,每月可以強制自己積攢200元,別小看了這200元,一年才2400元,如果第二年每個月再 200元呢?就是一年4800元,加上年的錢一共7200元。第三年再每個月200元投資,這一年里就是7200元。再加上前 兩年的7200元,再加上可能的投資收益,這樣下去,剛工作的頭五年,就可以自己不借助父母的幫助攢下一筆不小的資金,可以 算作桶金吧。
1. 違約風險 有些金融產品會直接產生違約風險,在到期之前本身要償還本金的方可能直接違約,拿不出這筆錢,那這筆投資可能直 接虧損甚至失去本金。 2. 波動風險 指一些權益類的資產,例如、,或者房地產本身的市值,都是隨時間可能會價值會上下波動的金產,這種波動會導 致金產的價值不穩(wěn),有可能會大幅上漲,也有可能會大幅下跌,你在賣出這個金產的時候就無法確定到底處于高位還是 低位,就有可能出現(xiàn)一定的虧損。 3. 流動性風險 有的金融產品有一定的鎖定期,在鎖定期是無法提出錢來的,如果想用錢沒有辦法。有一些產品可能是可以贖回的,但是贖 回時候有一定的懲罰,或者是像存款一樣,如果提前贖回,可能要把之前的存款利息全部損失掉。還有就是像房地產,可能 很難去交易,交易的時候不確定要付出什么樣時間成本,以及房產稅、印花稅的成本。投資有波動風險,你不能隨時把金融 產品賣出去,而且確保它能賣出在高點,其實也是有一定流動性風險的。 4. 再投資風險 當你把上一期的滿期取出來之后,你再找下一期的投資,可能由于市場利率水平的變化,你找的下一期投資收益率 遠遠趕不上上一期。比如你買了一張年化4%收益,5年期的大額存單,滿期后把錢取出來,如果你沒有其他明確的目的還想繼續(xù) 投資,你5年之后再去看大額存單,你會發(fā)現(xiàn),因為市場利率不斷走低,大額存單在5年之后能夠給到的利率只有不到3%了。 因為過去我們的概念里大額存單的利率有4%甚至5%,現(xiàn)在不到3%,再過5年會更低。當你把本金取出來、利息取出來,再去做投 資,你的投資收益比上一期要低,甚至是未來會永遠繼續(xù)低下去,就叫做再投資風險。 所以我們說,現(xiàn)在在去購買一些金融產品的時候,它具備一定長期鎖定收益的特性,也是非常值得大家考慮的。
具體工作: 1、客戶開拓:依托公司平臺和現(xiàn)有資源,經營個人品牌,擴大人脈圈,建立網(wǎng)絡,以及后續(xù)開展銷售、客戶的工 作。2、行銷:根據(jù)客戶現(xiàn)有資產狀況、需求與長期規(guī)劃、風險承受能力等,規(guī)劃不同類型不同比例的方案;根據(jù)客戶 以往的資產配置,查漏補缺,、完善客戶的投資理念,真正實現(xiàn)客戶的個人乃至家庭的資產配置規(guī)劃。3、長期服務:把握 客戶各個階段的預期與需求,與時俱進,不斷資產配置類型。定期做資產配置檢視,客戶的收益曲線,實現(xiàn)度的投 資復利,以及其他、健康等長期服務。4、學習積累:定期參加專業(yè)知識培訓,包括金融、法律、醫(yī)學相關的專業(yè)知識 ,以及綜合金融,產品,銷售業(yè)務拓展等,自身素質與業(yè)務能力。 (本月更新)金融師證報名時間安排
規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學的和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財 務方案,它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分 配與傳承規(guī)劃。
(本月更新)金融師證報名時間安排, 防范要點: ①購買金融產品或接受服務前,除聽銷售人員口頭介紹外,更要仔細閱讀單、合同等書面憑證。簽署合同前要確保自己 理解并知悉合同上的條款。 ②注意保存相關憑證,如合同、產品說明書等紙質憑證,以免發(fā)生金融糾紛時無據(jù)可依,不能充分自身的權益。
