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復(fù)利計息 復(fù)利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元,年利率為6%,一年下來就是5300元;第二年,就是 5618元。值得注意的是,復(fù)利計息的產(chǎn)品,需要長期堅持投資才能到復(fù)利帶來的豐厚收益,短期投資意義不大。 保本比例 即產(chǎn)品到期時,投資者可以的本金*比率。比如,某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,說明書中詳細寫明產(chǎn)品的保本 比例80%,意味著到期時本金可能虧損20%。 所以要注意,在選購產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例,不要一味地聽從銷售 人員對收益的宣傳。 清算期 這就是經(jīng)常能看到的"T 0"、"T 1"、"T 2"等。"T"即產(chǎn)品到期日,"0、1"是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間, 即清算期。要注意,資金在清算期是"零收益",所以清算期越長,利息損失也會越大。 提前終止 很多金融機構(gòu)發(fā)行高收益產(chǎn)品來"吸金", 尤其是一些產(chǎn)品,為了攬儲,沖考核時點,就會發(fā)行這類產(chǎn)品。 但是當過了這些時點,資金面回暖,攬存壓力,可能會選擇提前終止高收益產(chǎn)品。如果人們對提前終止條款不留意 ,一旦當金融機構(gòu)提前終止了產(chǎn)品,就會很被動。因此,在購買產(chǎn)品時要多留個心眼,注意合同中是否有提前終止的條款。
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常見個人工具 1.儲蓄。儲蓄包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款。 2.商業(yè)產(chǎn)品。商業(yè)產(chǎn)品是指商業(yè)將本行設(shè)計的產(chǎn)品向個人消費者和機構(gòu)消費者宣傳推介、銷售、 辦理申購、贖回等行為。 3.國債。國債俗稱"金邊債券",由財政信譽,信譽度非常高,其安全性(信用風險)等級是所有工具的, 而收益性因其安全性高而有所。 4.。有廣義和狹義之分,從廣義上說,是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如,信托、公 積金、、退休、各種會的。 (報考流程)注冊規(guī)劃師證報名時間安排
規(guī)劃師需具備的素質(zhì)人品 、豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識 規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說規(guī)劃師應(yīng)經(jīng)濟、金融、投 資、法律知識,在某些方面又是專才,如、等方面又有特長。2、良好的人品及職業(yè)操守 客戶是規(guī)劃師的"農(nóng)食父 母",規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心,時時刻刻為客戶著想,而不是以單一向客戶堆銷產(chǎn)品為目的。此外,保守客戶的 個人秘密也是重要的一方面,規(guī)劃中涉及到很多客戶院私,作為客戶的私人顧問,應(yīng)嚴守機密。 3、相對的性 在、、公司工作的規(guī)劃師,在為客戶進行規(guī)劃的同時,或多或少都有產(chǎn)品目的,這 是客觀存在的問題。但產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點,不應(yīng)是"為而"。今后社會上會出現(xiàn)很多"的公司" ,這些公司的性較強,不依附于某些金融機構(gòu),他們是從客戶的角度出發(fā),幫助客戶選擇投資產(chǎn)品,實現(xiàn)客戶的目 標。
(報考流程)注冊規(guī)劃師證報名時間安排, 規(guī)劃師是干什么的 規(guī)劃師(Financial Planner是為客戶提供規(guī)劃的專業(yè)人士。人力資源和社會*部(原勞動和 社會*部)制定的《規(guī)劃師職業(yè)》,規(guī)劃師是指運用規(guī)劃的原理、技術(shù)和,針對個人、家庭以及中 小企業(yè)、機構(gòu)的目標,提供綜合性服務(wù)的人員。規(guī)劃要求提供的服務(wù),因此要求規(guī)劃師要 各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī),為客戶提供量身訂制的、切實可行的方案,同時在案的不斷修正中,客戶長期的、 不斷變化的財務(wù)需求。
