"你不,財不理你",如何保證收益、收益,一直是所有人的訴求。然而,因為疫情的關系,貌似那句話也不是那么的貼 切了——而是"你就算,財也不理你"。 隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展,人們的收入水平,存款也隨之,很多人都把目光投向了一種新的金融產(chǎn)品——金融。而金 融師就是對客戶的財政情況進行分析和評估,并根據(jù)客戶的現(xiàn)狀以及未來規(guī)劃和風險承受能力,按照客戶的需求量身定做理 財方案的金融專業(yè)人員。

(報考流程)注冊規(guī)劃師證怎么報名

防范要點: ①購買金融產(chǎn)品或接受服務前,除聽銷售人員口頭介紹外,更要仔細閱讀單、合同等書面憑證。簽署合同前要確保自己 理解并知悉合同上的條款。②注意保存相關憑證,如合同、產(chǎn)品說明書等紙質憑證,以免發(fā)生金融糾紛時無據(jù)可依,不能充 分自身的權益。

規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學的和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財 務方案,它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷生活品質,即使到年老體弱或收入銳減的時候,也能保持自己所 設定的生活水平。規(guī)劃的目標有兩個層次:財務安全和財務。規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過 程,它是由專業(yè)人員通過明確客戶目標,分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀,從而幫助客戶制定出可行的方案的一種綜合 性金融服務。

常見個人工具 1.儲蓄。儲蓄包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款。 2.商業(yè)產(chǎn)品。商業(yè)產(chǎn)品是指商業(yè)將本行設計的產(chǎn)品向個人消費者和機構消費者宣傳推介、銷售、 辦理申購、贖回等行為。 3.國債。國債俗稱"金邊債券",由財政信譽,信譽度非常高,其安全性(信用風險)等級是所有工具的, 而收益性因其安全性高而有所。 4.。有廣義和狹義之分,從廣義上說,是指為了某種目的而設立的具有一定數(shù)量的資金。例如,信托、公 積金、、退休、各種會的。 (報考流程)注冊規(guī)劃師證怎么報名

家庭成熟期,指子女參加工作到自己退休的這段時期,一般15年左右,也是家庭的時期。子女自立,父母年富力強,事業(yè)和 經(jīng)濟狀況達到頂峰,正是積累財富時期,家庭應擴大投資,并選擇穩(wěn)健,同時儲備退休養(yǎng)老。投資建議是: 50%用于或同類或金融產(chǎn)品;40%用于定期存款、債券及;10%用于活期儲蓄。隨著年齡的增大,應逐漸注重固定收益 類投資,投資應偏重養(yǎng)老險、健康險、重大險,制定的養(yǎng)老計劃。

(報考流程)注冊規(guī)劃師證怎么報名, 樹立風險防范意識 1.了解產(chǎn)品。消費者在購買產(chǎn)品時,應仔細閱讀產(chǎn)品說明書、合同條款等信息,充分理解產(chǎn)品的各項要素,重點關 注產(chǎn)品期限、 投資方向或掛鉤標的、流動性、預期收益率、產(chǎn)品風險等。 2.了解自己及家庭。消費者在選購產(chǎn)品前,應綜合權衡自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收入、流動性需求 等,不盲聽、盲信、盲從,不追逐"熱門"產(chǎn)品。在購買產(chǎn)品前,應配合人員認真完成風險評估內容,并綜合考慮評估 結果,產(chǎn)品特性和個人情況選擇產(chǎn)品。 3.確定選擇。消費者可以從購買行為中利益,同時也要為自己的購買行為負責,承擔相應的風險.消費者要在充分理解 產(chǎn)品風險的前提下,在風險揭示書上對風險評估結果簽字確認并親筆抄錄:"本人已經(jīng)閱讀風險揭示,愿意承擔投資風險"。在 確定購買產(chǎn)品后,需簽署相關協(xié)議,一旦簽字認可,消費者即須根據(jù)合同內容履行買者責任。 4.跟蹤變動。在產(chǎn)品存續(xù)期內,消費者應關注產(chǎn)品的投資運作與收益,通過致電或向消費者經(jīng)理了解等多 種相關的產(chǎn)品信息,以便能夠及時了解產(chǎn)品的收益、風險等狀況。 5.關注。產(chǎn)品到期后,消費者應及時關注投資本金和收益是否按照合同約定返還至,以便能夠及時進行新的投 資。