在規(guī)劃實際工作中,財務(wù)安全和財務(wù)目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險與規(guī)劃、稅收籌劃、投 資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn),集中為以下八個方面: 01.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資 金來支付計劃中和計劃外的費用,所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過現(xiàn) 金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來,預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費支出。個人目標的首要目的并非個人價化,而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中,個人 開支有時比尋求高投資收益更容易達到目標。通過消費支出規(guī)劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用上升,教育開支的比重 越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃,通過合理的財務(wù)計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用, 充分達到個人(家庭)的教育期望。 04.完備的風險*。在人的一生中,風險無處不在,規(guī)劃師通過風險與規(guī)劃做到適當?shù)呢攧?wù)安排,將意外事件帶 來的損失降限度,使客戶更好地規(guī)避風險,*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負減。為達到這一目標,規(guī)劃師通 過對納稅主體的經(jīng)營、投資、等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當或延緩稅負支 出。 06.積累財富。個人財富的可以通過支出相對實現(xiàn),但個人財富的終要通過收入來實現(xiàn)。薪金類收入有 限,投資則完全具有爭取更高收益的特質(zhì),個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)目標、個人可投資額以及風險 承受能力,規(guī)劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來 源,終達到財務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃,達到晚年有一個"老有所 養(yǎng),老有所終,老有所樂"的尊嚴、自立的老年生活的目標。 08.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人規(guī)劃中不可回避的部分,規(guī)劃師要盡量財產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。
福建省金融師證在哪里考怎么考, 規(guī)劃有哪些基本原則? ,風險和收益匹配原則。高收益必然高風險,低風險對應(yīng)低收益,一定要將風險控制在自身可承受的范圍內(nèi),從而選擇 的、設(shè)定相應(yīng)的收益目標。第二,量入為出,量力而行。規(guī)劃要綜合考慮你的短期與長遠生活安排,合理考慮現(xiàn)實 承受能力與未來預(yù)期目標等,不要盲目設(shè)定過高的規(guī)劃。第三,做足功課,不盲目投資。是非常專業(yè)的一門功課, 需要花一定的時間去學習了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。第四,控制你的,不能貪婪。任何時候都要設(shè)定目 標與限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決執(zhí)行,避免貪婪造成的惡果。
對于人來說,(投資連結(jié)險)定投是的投資工具。每月可以拿出100元或幾百元,在不影響自己生活的情況下不知 不覺給自己積累一筆意想不到的財富。嘗試網(wǎng)上,對于沒有自制力的月光族來說,可以嘗試網(wǎng)上定期產(chǎn)品,比如說 半年期的或者一年期的,比如投資啦一年期定投寶,收益為10%,每月500元起投,相比定存來說,收益高很多。
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家庭成熟期,指子女參加工作到自己退休的這段時期,一般15年左右,也是家庭的時期。子女自立,父母年富力強,事業(yè)和 經(jīng)濟狀況達到頂峰,正是積累財富時期,家庭應(yīng)擴大投資,并選擇穩(wěn)健,同時儲備退休養(yǎng)老。投資建議是: 50%用于或同類或金融產(chǎn)品;40%用于定期存款、債券及;10%用于活期儲蓄。隨著年齡的增大,應(yīng)逐漸注重固定收益 類投資,投資應(yīng)偏重養(yǎng)老險、健康險、重大險,制定的養(yǎng)老計劃。
福建省金融師證在哪里考怎么考, 家庭小知識:家庭需要 為了防止家人因為重大或意外事件影響到家庭的正常生活,家庭還需要*,家庭"*做全",這就不得不提了 。確實能在一定程度上幫助家庭抵御風險,但是在品種的選擇上,不可求多求全,而要按需購買,并且先以純*類保 險產(chǎn)品為主,意外險和重疾險等為輔助。另外,家庭保費一般為家庭年總收入的10%為宜。
