好現(xiàn)有客戶: 隨著師們的客戶網(wǎng)絡(luò)一步一步搭建成型之后,他們就開始逐漸將工作重心轉(zhuǎn)移到為現(xiàn)有客戶新的業(yè)務(wù)上了。這時(shí)候,許 多師的日常是:客戶的投資組合, 回應(yīng)客戶的詢問和解決懸而未決的問題, 然后再開展新的業(yè)務(wù)。大多數(shù)已經(jīng)站穩(wěn)腳跟 的師會(huì)告訴你,好現(xiàn)有客戶——這種是創(chuàng)造新業(yè)務(wù), 因?yàn)槟切┙邮軆?yōu)質(zhì)服務(wù)的客戶會(huì)無形中成為你的" 員"。
浙江省金融師證網(wǎng)上報(bào)名, 目的是什么?雖然說,你,財(cái)不一定理你,但是你不,財(cái)一定不會(huì)理你。因此,人一定要明確目前 做好的,并且從頭開始,循序漸進(jìn),相信總有你會(huì)積累一筆讓自己驚訝的財(cái)富。目的——攢錢攢錢 是一切的基礎(chǔ),財(cái)富不是從天上掉下來的。在每個(gè)月的超額消費(fèi)之后,還有錢可攢嗎?如果沒有,那么從現(xiàn)在開始,學(xué)會(huì)攢 錢。對(duì)于人來講,多少錢都不算多,總有許多可以花掉;多少錢也都不算少,因?yàn)榉凑疾粔蛴谩?
目的是什么?雖然說,你,財(cái)不一定理你,但是你不,財(cái)一定不會(huì)理你。因此,人一定要明確目前 做好的,并且從頭開始,循序漸進(jìn),相信總有你會(huì)積累一筆讓自己驚訝的財(cái)富。目的——攢錢攢錢 是一切的基礎(chǔ),財(cái)富不是從天上掉下來的。在每個(gè)月的超額消費(fèi)之后,還有錢可攢嗎?如果沒有,那么從現(xiàn)在開始,學(xué)會(huì)攢 錢。對(duì)于人來講,多少錢都不算多,總有許多可以花掉;多少錢也都不算少,因?yàn)榉凑疾粔蛴谩?
進(jìn)行資產(chǎn)組合有什么原則? 主要有安全性原則、收益率原則和流動(dòng)性原則。三大原則的排序由個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)規(guī)模、目標(biāo)等多方面因素決定,并且 ,在人生不同的階段,三大原則的重要性排序會(huì)有變化。
CFP——多元化、化的證書 CFP全稱CertifiedFinancialPlanner,注冊(cè)金融師。CFP資格認(rèn)證是美國以及全公認(rèn)的金融行,相 較于AFP的專業(yè)水平要求更高,該資格認(rèn)證的從業(yè)人員所服務(wù)的目標(biāo)客戶更傾向于大眾富裕階層及機(jī)構(gòu)客戶。 出于目標(biāo)客戶手中的可投資資金相對(duì)較高,對(duì)的需求更多元化,以及其對(duì)應(yīng)的可配置資產(chǎn)類別也相對(duì)較多,在服務(wù)該類 客戶時(shí),需要把握資產(chǎn)配置的原理,將資產(chǎn)配置在具備不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的工具上,特別是對(duì)高成長性另類資產(chǎn)的配置 ,在做好資產(chǎn)安全性把控及流動(dòng)性安排的同時(shí),獲取長期穩(wěn)健的投資收益。 與此同時(shí),該類客戶除了考慮財(cái)富的保值和增值,更注重財(cái)富的*和傳承,所以CFP資格認(rèn)證還將規(guī)劃、稅收及遺產(chǎn)籌劃 作為重要篇幅,在合規(guī)的基礎(chǔ)上,幫助客戶合理運(yùn)用工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有效*和順利傳承。 隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的加速和全球金融市場(chǎng)的蓬展,為了應(yīng)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)和單一市場(chǎng)的性風(fēng)險(xiǎn),財(cái)富服務(wù)已 經(jīng)逐漸傾向于全球化、綜合化及專業(yè)化的路線,從而帶來財(cái)富專業(yè)人才的需求緊缺,而CFP資格認(rèn)證正是彌補(bǔ)該類人才缺口 的有效途徑。
浙江省金融師證網(wǎng)上報(bào)名, 在規(guī)劃實(shí)際工作中,財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投 資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn),集中為以下八個(gè)方面: 01.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資 金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用,所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過現(xiàn) 金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來,預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)化,而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中,個(gè)人 開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃,使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時(shí)代變遷,人們對(duì)受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用上升,教育開支的比重 越來越大。客戶需要及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃,通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用, 充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險(xiǎn)*。在人的一生中,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,規(guī)劃師通過風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排,將意外事件帶 來的損失降限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減。為達(dá)到這一目標(biāo),規(guī)劃師通 過對(duì)納稅主體的經(jīng)營、投資、等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)或延緩稅負(fù)支 出。 06.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的可以通過支出相對(duì)實(shí)現(xiàn),但個(gè)人財(cái)富的終要通過收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有 限,投資則完全具有爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì),個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn) 承受能力,規(guī)劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來 源,終達(dá)到財(cái)務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃,達(dá)到晚年有一個(gè)"老有所 養(yǎng),老有所終,老有所樂"的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 08.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人規(guī)劃中不可回避的部分,規(guī)劃師要盡量財(cái)產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。
