一、單選題 　　1．下列哪項不屬于政治風(fēng)險？（? ） 　　A．*更替 　　B．財產(chǎn)征用 　　C．洗錢 　　D．行業(yè)政策的改變 　　答案：C 　　解析：略。 　　2．通過各種手段將違法所得合法化的行為屬于（? ）。 　　A．洗錢 　　B．恐怖威脅 　　C．業(yè)務(wù)外包 　　D．外部欺詐 　　答案：A 　　解析：洗錢是指通過各種手段將違法所得合法化的行為，例如毒品犯罪洗錢等。目前全球反恐的推進，對商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中設(shè)定相應(yīng)程序、政策以對付恐怖融資和洗錢行為提出了更高的要求。 　　3．外部的盜竊、搶劫、涉槍行為屬于（? ）。 　　A．內(nèi)部欺詐 　　B．外部欺詐 　　C．系統(tǒng)缺陷 　　D．人員因素 　　答案：B 　　解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律。此類風(fēng)險是商業(yè)銀行損失*、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。 　　4．下列各項不是產(chǎn)品設(shè)計缺陷表現(xiàn)的是（? ）。 　　A．提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善 　　B．提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全 　　C．提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善 　　D．提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費者方面考慮不周到 　　答案：D 　　解析：產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。 　　5．電腦“千年蟲”屬于典型的（? ）風(fēng)險。 　　A．不完善或有問題的內(nèi)部程序 　　B．人員因素 　　C．系統(tǒng)缺陷 　　D．外部事件 　　答案：C 　　解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技*或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險是電腦“千年蟲”的風(fēng)險，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。 　　6．一級操作風(fēng)險損失時將發(fā)生的內(nèi)部原因包括（? ）。 　　A．信息科技系統(tǒng)、流程、人員 　　B．信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員 　　C．流程、人員、經(jīng)營活動 　　D．信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境 　　答案：A 　　解析：一級操作風(fēng)險原因分類有信息科技系統(tǒng)、流程、人員、經(jīng)營活動、環(huán)境、政治、監(jiān)管和破壞或事故等八類。其中，信息科技系統(tǒng)、流程、人員屬于導(dǎo)致操作風(fēng)險損失事件發(fā)生的內(nèi)部原因；經(jīng)營活動、環(huán)境、政治、監(jiān)管和破壞或事故屬于導(dǎo)致操作風(fēng)險損失事件發(fā)生的外部原因。 　　7．商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境不包括（? ）。 　　A．公司治理 　　B．內(nèi)部控制 　　C．風(fēng)險文化 　　D．外部控制體系 　　答案：D 　　解析：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險文化等要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險至關(guān)重要。 　　8．下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險？（? ） 　　A．地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 　　B．某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 　　C．某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件 　　D．某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失 　　答案：B 　　解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。 　　9．用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（? ）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。 　　A．2 　　B．4 　　C．5 　　D．7 　　答案：C 　　解析：用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。銀行如果是初次使用高級計量法，使用3年的歷史數(shù)據(jù)也是可以的。 　　10．極端組織的行動屬于（? ）。 　　A．政治風(fēng)險 　　B．洗錢 　　C．外部欺詐 　　D．恐怖威脅 　　答案：A 　　解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險包括：①外部欺詐；②洗錢；③政治風(fēng)險；④監(jiān)管規(guī)定；⑤業(yè)務(wù)外包；⑥自然災(zāi)害；⑦恐怖威脅。其中，政治風(fēng)險是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工和*行為、公共利益集團或極端分子活動而引起的風(fēng)險。主要表現(xiàn)形式有：①本國*或者商業(yè)銀行海外機構(gòu)所在地*新的/新興的立法；②公共利益集團的持續(xù)壓力/運動；③極端組織的行動；④政變、*更替等。 2015年上半年銀行考試時間是5月30日、31日。針對接下來的學(xué)習(xí)，金考網(wǎng)推出全新的章節(jié)練習(xí)，歸納每一章的真題、思路清晰，讓您在做題中360度無死角鞏固每一章知識。 　　二、多選題 　　1．商業(yè)銀行選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標評估操作風(fēng)險時，應(yīng)確保（? ）。 　　A．監(jiān)控工作能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢 　　B．監(jiān)控工作能夠反映全行操作風(fēng)險的主要特征 　　C．關(guān)鍵風(fēng)險指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的 　　D．監(jiān)控指標的變動能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化 　　E．監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性 　　答案：A|B|C|D|E 　　解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)控應(yīng)遵循的原則包括：①整體性，監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；②重要性，監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；③敏感性，監(jiān)控指標要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；④可靠性，監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制；⑤有效性，監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。 　　2．商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險的有（? ）。 　　A．未能正確識別假鈔 　　B．臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙 　　C．無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù) 　　D．未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù) 　　E．未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù) 　　答案：A|C|D|E 　　解析：B項是避免操作風(fēng)險的正確做法。 　　3．下列哪些活動是商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏的表現(xiàn)，進而有可能引發(fā)操作風(fēng)險？（? ） 　　A．核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享 　　B．工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作 　　C．對客戶交易進行誤導(dǎo) 　　D．意識到自己缺乏必要的知識，但是礙于顏面或其它原因不向管理層提出或者不能聲明自己不勝任這一工作 　　E．意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷 　　答案：B|D|E 　　解析：操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。其中，A項屬于核心員工流失的表現(xiàn)；C項是失職違規(guī)的表現(xiàn)。 　　4．商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括（? ）。 　　A．風(fēng)險狀況 　　B．損失程度 　　C．誘因及對策 　　D．關(guān)鍵風(fēng)險指標 　　E．資金規(guī)模 　　答案：A|C|D 　　解析：操作風(fēng)險報告的內(nèi)容包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因及對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標、資本金水平五個部分。 　　5．在引發(fā)操作風(fēng)險的內(nèi)部流程因素中，（? ）是引起財務(wù)/會計錯誤的主要原因。 　　A．會計制度不完善 　　B．管理流程不清晰 　　C．財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷 　　D．結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲 　　E．系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性存在缺陷 　　答案：A|B|C 　　解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、錯誤監(jiān)控/報告、結(jié)算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。其中，財務(wù)/會計錯誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財務(wù)管理和會計賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。D項屬于結(jié)算/支付錯誤；E項屬于系統(tǒng)缺陷。 　　6．商業(yè)銀行員工在重要空白憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有（? ）。 　　A．按規(guī)定進行重要空白憑證賬實核對 　　B．印、押、證分管/分用 　　C．在空白有價單證、重要空白憑證預(yù)先加蓋印章 　　D．對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀 　　E．領(lǐng)取的重要空白憑證不及時入賬 　　答案：C|D|E 　　解析：員工在重要憑證和重要物品管理的操作易造成操作風(fēng)險的行為有：①憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬，對外開具虛假單據(jù)；②柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證；③不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；④對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀，或撤并網(wǎng)點時重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜；⑤在空白有價單證、重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章；⑥印、押、證不分管、分用；⑦超越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章；⑧已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀等。 　　7．在我國商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（? ）。 　　A．勞資關(guān)系 　　B．經(jīng)濟波動 　　C．安全因素 　　D．環(huán)境法規(guī) 　　E．性別歧視 　　答案：A|C|D|E 　　解析：操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法、合同法等，造成個人工傷賠付或因性別/種族歧視事件導(dǎo)致的損失。B項屬于外部因素。 　　8．從（? ）幾個方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點及其控制措施。 　　A．柜臺業(yè)務(wù) 　　B．法人信貸業(yè)務(wù) 　　C．個人信貸業(yè)務(wù) 　　D．資金交易業(yè)務(wù) 　　E．代理業(yè)務(wù) 　　答案：A|B|C|D|E 　　解析：操作風(fēng)險管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理*，都負有管理操作風(fēng)險的責(zé)任，根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式，可以從最普遍的柜臺業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個方面來分析操作風(fēng)險點及其控制措施。 　　9．商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法恰當(dāng)?shù)挠校? ）。 　　A．銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸*分離 　　B．建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤 　　C．強化個貸審貸責(zé)任約束機制，細化個貸責(zé)任追究制度 　　D．重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款 　　E．成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進行統(tǒng)一審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理 　　答案：A|C|D|E 　　解析：B項應(yīng)為在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。 　　10．自我評估法是從哪兩個角度來評估操作風(fēng)險的重要程度？（? ） 　　A．影響程度 　　B．風(fēng)險識別 　　C．發(fā)生概率 　　D．補救措施 　　E．確定模型 　　答案：A|C 　　解析：自我評估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展全員風(fēng)險識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險點，并從影響程度和發(fā)生概率兩個角度來評估操作風(fēng)險的重要程度。 2015年上半年銀行考試時間是5月30日、31日。針對接下來的學(xué)習(xí)，金考網(wǎng)推出全新的章節(jié)練習(xí)，歸納每一章的真題、思路清晰，讓您在做題中360度無死角鞏固每一章知識。 　　三、判斷題 　　1．關(guān)鍵風(fēng)險指標法可用以評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險水平。（? ） 　　答案：正確 　　解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標法可選擇已經(jīng)識別出來的主要操作風(fēng)險因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)、外部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計分析指標，用以評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險水平。 　　2．保單只能在一定程度上降低操作風(fēng)險的損失，要想真正降低操作風(fēng)險需要建立一套完善的能對操作風(fēng)險進行識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋的制度。（? ） 　　答案：正確 　　解析：購買保險只是操作風(fēng)險緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操作風(fēng)險事件的發(fā)生，根本上是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險管理水平。 　　3．商業(yè)銀行應(yīng)制定合理的跨業(yè)務(wù)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標準，對于已反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算*監(jiān)管資本時將其視為信用風(fēng)險損失，不計入操作風(fēng)險監(jiān)管資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。（? ） 　　答案：正確 　　解析：商業(yè)銀行對由一個中心控制*或由跨業(yè)務(wù)條線、跨期事件引起的操作風(fēng)險損失，應(yīng)制定合理具體的損失分配標準。例如，商業(yè)銀行對因抵押品管理缺陷引起的信用風(fēng)險損失，如已將其反映在信用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中，應(yīng)視其為信用風(fēng)險損失，不再納入操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量，但應(yīng)將此類事件在操作風(fēng)險內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫中單獨作出標記說明。 　　4．操作風(fēng)險評估的原理是按照“固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險”的方法，對業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險、剩余風(fēng)險，量化分析風(fēng)險程度，并針對不可接受的風(fēng)險敞口采取改進措施。（? ） 　　答案：正確 　　解析：略。 　　5．產(chǎn)品成本的競爭是各商業(yè)銀行市場競爭的主要體現(xiàn)。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：產(chǎn)品創(chuàng)新是各商業(yè)銀行市場競爭的主要手段。 　　6．作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件/合同歷來是各商業(yè)銀行加強關(guān)鍵流程控制的重點。（? ） 　　答案：正確 　　解析：略。 　　7．公共利益集團的持續(xù)壓力/運動，屬于政治風(fēng)險。（? ） 　　答案：正確 　　解析：政治風(fēng)險是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工和*行為、公共利益集團或極端分子活動而引起的風(fēng)險。例如，本國*或者商業(yè)銀行海外機構(gòu)所在地*誕生新的立法、公共利益集團的持續(xù)壓力/運動、極端組織的行動/蓄意破壞和政變/*更替等。 　　8．商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險監(jiān)測時，應(yīng)當(dāng)關(guān)注不同時期自身關(guān)鍵風(fēng)險指標的變化，同時將自身關(guān)鍵風(fēng)險指標的變化與同類金融機構(gòu)進行橫向比較。（? ） 　　答案：正確 　　解析：商業(yè)銀行通過監(jiān)測和分析不同時期自身關(guān)鍵風(fēng)險指標的變化，并與同類金融機構(gòu)進行橫向比較，有助于深入理解操作風(fēng)險狀況的變化趨勢，為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。 　　9．實證研究表明，人員因素是操作風(fēng)險的最主要因素。（? ） 　　答案：正確 　　解析：操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。我國商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險主要集中于內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案兩種，屬于最常見的操作風(fēng)險類型。 　　10．在違反用工法造成損失的原因分析中，勞方索償屬于勞資關(guān)系的原因類別。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：工人的勞方索償屬于環(huán)境安全性的原因類別。 ?