一、判斷題 　　1．強化聲譽風險管理培訓(xùn)，確保所有員工都能深入貫徹、理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，從微觀處減少戰(zhàn)略風險因素。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：強化聲譽風險管理培訓(xùn)，高度重視對員工守則和利益沖突政策的培訓(xùn)，確保所有員工都能深入貫徹、理解商業(yè)銀行的價值理念和風險管理政策，恪守內(nèi)部流程，將聲譽風險管理滲透到商業(yè)銀行的每一個環(huán)節(jié)，從微觀處減少潛在的聲譽風險因素。 　　2．戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。（? ） 　　答案：正確 　　解析：略。 　　3．經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一。（? ） 　　答案：正確 　　解析：經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一，利用經(jīng)濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模。 　　4．聲譽風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：戰(zhàn)略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。 　　5．風險管理*負責制定商業(yè)銀行*級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行*級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。 　　6．聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，其原因主要由商業(yè)銀行的內(nèi)部因素造成。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用。聲譽風險產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜，有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風險因素綜合作用的結(jié)果，也可能是非常簡單的風險因素就觸發(fā)了嚴重的聲譽風險。管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風險因素。 　　7．聲譽危機管理規(guī)劃只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有聲譽危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：無論聲譽危機何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機管理規(guī)劃時，很多潛在風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于*限度地避免或延緩危機的到來。從這個意義上來說，聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。 　　8．作為聲譽危機的發(fā)言人不需要具有法律背景。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理的主要內(nèi)容之一，包括：①根據(jù)預(yù)先制定的危機管理規(guī)劃，迅速成立危機管理小組；②制定管理層的危機溝通機制；③開通危機時刻的救援/幫助熱線；④正確區(qū)分并處理聲譽危機和不可抗力事件（如自然災(zāi)害）；⑤選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人。 　　9．商業(yè)銀行通常采用不定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。 　　10．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理流程應(yīng)當定期通過外部審計*的審核。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：內(nèi)部審計*應(yīng)當定期審核商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理流程。 2015年上半年銀行考試時間是5月30日、31日。針對接下來的學(xué)習(xí)，金考網(wǎng)推出全新的章節(jié)練習(xí)，歸納每一章的真題、思路清晰，讓您在做題中360度無死角鞏固每一章知識。 　　二、單選題 　　1．商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險中的（? ）。 　　A．競爭對手風險 　　B．行業(yè)風險 　　C．客戶風險 　　D．品牌風險 　　答案：B 　　解析：A項，競爭對手風險是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項，客戶風險是指經(jīng)濟發(fā)展及市場波動同樣導(dǎo)致客戶風險/投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識和議價能力也顯著增強；D項，品牌風險是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。 　　2．商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當建立在（? ）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管*采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。 　　A．良好的道德規(guī)范和股東利益 　　B．良好的內(nèi)部控制和機構(gòu)利益 　　C．良好的道德規(guī)范和公眾利益 　　D．良好的內(nèi)部控制和股東利益 　　答案：C 　　解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管*采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。 　　3．銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（? ）。 　　A．提高銀行的股東價值和銀行*度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位 　　B．*限度的避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行*度 　　C．*限度的避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值 　　D．持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風險 　　答案：C 　　解析：戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用主要是*限度的避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。 　　4．有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期采?。? ）的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。 　　A．從下至上 　　B．從上至下 　　C．由內(nèi)到外 　　D．由外到內(nèi) 　　答案：B 　　解析：戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。 　　5．在國別風險的主要類型中，（? ）是最主要的類型之一。 　　A．主權(quán)風險 　　B．政治風險 　　C．傳染風險 　　D．轉(zhuǎn)移風險 　　答案：D 　　解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉(zhuǎn)移風險是國別風險最主要的類型之一。 　　6．下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（? ）。 　　A．資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的產(chǎn)品 　　B．建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當 　　C．接受或排斥合作伙伴 　　D．進入或退出市場的決策是否恰當 　　答案：A 　　解析：A項屬于戰(zhàn)略風險識別的中觀管理層面的內(nèi)容。 　　7．下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（? ）。 　　A．經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一 　　B．風險管理*負責制定商業(yè)銀行*級別的戰(zhàn)略規(guī)劃 　　C．商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓(xùn) 　　D．戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在 　　答案：A 　　解析：戰(zhàn)略風險的一個重要工具是經(jīng)濟資本配置，利用經(jīng)濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模。B項，董事會和高級管理層（而不是風險管理*）負責制定商業(yè)銀行*級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南；C項，無論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項，與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場、信用、操作、流動性等風險交織在一起，而不是單獨存在的。 　　8．經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風險是指（? ）。 　　A．客戶提出不合法的需求 　　B．客戶的維權(quán)意識增強 　　C．客戶的投訴和批評增多 　　D．若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源 　　答案：D 　　解析：經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強，商業(yè)銀行如果不能根據(jù)客戶需求的改變而“創(chuàng)造需求”，則有可能喪失寶貴的客戶資源。此外，如果商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶或產(chǎn)業(yè)上，將可能遭受巨大的風險損失。 　　9．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（? ）。 　　A．具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴格審核或修訂 　　B．信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇/分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險 　　C．進入/退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受/放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險 　　D．整體風險管理政策存在戰(zhàn)略風險的可能性較小，因此不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性 　　答案：D 　　解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和*管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險；②在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責人應(yīng)當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，*限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營/管理活動存在戰(zhàn)略風險；③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。 　　10．激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（? ）。 　　A．商業(yè)銀行的技術(shù)水平 　　B．商業(yè)銀行的風險管理水平 　　C．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平 　　D．商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間 　　答案：D 　　解析：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。特別是高度依賴公眾信心而生存的商業(yè)銀行，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。 2015年上半年銀行考試時間是5月30日、31日。針對接下來的學(xué)習(xí)，金考網(wǎng)推出全新的章節(jié)練習(xí)，歸納每一章的真題、思路清晰，讓您在做題中360度無死角鞏固每一章知識。 　　三、多選題 　　1．在聲譽危機管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（? ）。 　　A．測試危機溝通方案以及應(yīng)對措施 　　B．指定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外溝通機制 　　C．了解可以用來處理危機狀況的*媒介方式 　　D．確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞 　　E．在內(nèi)部明確一致的危機管理原則，并盡可能地告知所有利益持有者 　　答案：B|C|D|E 　　解析：A項，屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。 　　2．戰(zhàn)略風險管理的作用包括（? ）。 　　A．能夠*限度地避免經(jīng)濟損失 　　B．能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平 　　C．強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力 　　D．能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失 　　E．能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用 　　答案：A|C|E 　　解析：戰(zhàn)略風險管理能夠*限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。 　　3．下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的實踐操作的是（? ）。 　　A．確保實現(xiàn)承諾 　　B．增強對客戶/公眾的透明度 　　C．確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期聲譽風險預(yù)警經(jīng)驗 　　D．保持與媒體的良好接觸 　　E．將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來 　　答案：A|B|C|D|E 　　解析：除ABCDE五項外，有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的實踐操作還包括：①強化聲譽風險管理培訓(xùn)；②盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；③制定危機管理規(guī)劃。 　　4．良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標，以下可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（? ）。 　　A．金融產(chǎn)品、服務(wù)存在嚴重缺陷 　　B．內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮 　　C．缺乏經(jīng)營特色 　　D．缺乏社會責任感 　　E．違反用工法 　　答案：A|B|C|D 　　解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴重缺陷；內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮；缺乏經(jīng)營特色和社會責任感等都可能誘發(fā)聲譽風險。E項違反用工法可能誘發(fā)操作風險。 　　5．通常，戰(zhàn)略風險識別可以從（? ）入手。 　　A．宏觀戰(zhàn)略層面 　　B．技術(shù)層面 　　C．中觀管理層面 　　D．微觀執(zhí)行層面 　　E．戰(zhàn)術(shù)層面 　　答案：A|C|D 　　解析：戰(zhàn)略風險識別可以從宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行三個層面入手：①在宏觀戰(zhàn)略層面（總行），董事會和高級管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險；②在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責人應(yīng)當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，*限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營/管理活動存在的戰(zhàn)略風險；③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。 　　6．商業(yè)銀行董事會承擔監(jiān)控國別風險管理有效性的最終責任，主要職責包括（? ）。 　　A．確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制國別風險 　　B．定期審核和批準國別風險管理戰(zhàn)略、政策、程序和限額 　　C．確定內(nèi)部審計*對國別風險管理情況的監(jiān)督職責 　　D．制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行國別風險管理的政策、程序和操作規(guī)程 　　E．定期審閱高級管理層提交的國別風險報告，監(jiān)控和評價國別風險管理有效性以及高級管理層對國別風險管理的履職情況 　　答案：A|B|C|E 　　解析：D項，屬于商業(yè)銀行高級管理層的主要職責之一。 　　7．下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（? ）。 　　A．關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道 　　B．銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度 　　C．市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息 　　D．銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴 　　E．銀行向風險承受能力低的客戶推薦高風險的理財產(chǎn)品 　　答案：A|B|C|D|E 　　解析：聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立起來的寶貴的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。 　　8．戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應(yīng)當闡述的內(nèi)容包括（? ）。 　　A．所涉及的風險因素 　　B．潛在收益 　　C．可以接受的風險水平 　　D．預(yù)期風險損失和財務(wù)分析 　　E．銀行自身資本狀況 　　答案：A|B|C|D 　　解析：戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預(yù)期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。 　　9．商業(yè)銀行面臨的項目風險主要有（? ）。 　　A．兼并失敗 　　B．技術(shù)開發(fā)失敗 　　C．產(chǎn)品研發(fā)失敗 　　D．拓展市場份額失敗 　　E．進入新市場失敗 　　答案：A|B|C|E 　　解析：商業(yè)銀行面臨的項目風險類別包括：①產(chǎn)品研發(fā)失敗；②系統(tǒng)建設(shè)失??；③進入新市場失??；④兼并/收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。 　　10．下列關(guān)于聲譽風險管理的基本做法，正確的是（? ）。 　　A．明確董事會和高級管理層的責任 　　B．采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法 　　C．建立清晰的聲譽風險管理流程 　　D．定期通過外部審計*的審核 　　E．定期通過內(nèi)部審計*的審核 　　答案：A|B|C 　　解析：聲譽風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任；②建立清晰的聲譽風險管理流程；③采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法。D項，聲譽風險管理的基本做法并沒有要求定期通過外部審計*的審核；E項，屬于建立清晰的聲譽風險管理流程。